A preocupação financeira deixou de ser um sentimento passageiro para se tornar parte da rotina da maioria dos brasileiros. Se antes o desafio era conscientizar as pessoas sobre a importância do planejamento financeiro, hoje o cenário é diferente: elas já sabem que o dinheiro preocupa. A grande questão é como transformar essa preocupação em decisões mais estruturadas para o futuro.
Neste artigo, você vai conhecer os principais resultados da 5ª edição do Raio-X da Saúde Financeira dos Brasileiros, pesquisa realizada pela Onze em parceria com a Icatu Seguros, entender o que esses números revelam sobre o comportamento financeiro da população e descobrir como eles podem enriquecer suas conversas consultivas com clientes, acompanhe:
A preocupação financeira já faz parte da realidade da maioria dos brasileiros
Segundo a pesquisa, 95% dos entrevistados afirmam possuir algum tipo de preocupação financeira. Mais do que um indicador estatístico, esse resultado mostra que o dinheiro continua sendo o principal fator de insegurança para milhões de famílias brasileiras.
O levantamento, realizado entre 26 de maio e 1º de junho de 2026 com 8.391 pessoas em todo o país, também revela que 42% dos entrevistados apontam o dinheiro como sua principal preocupação, à frente de temas como saúde, família, violência, política e trabalho.
O dado chama atenção por outro motivo: este é o quinto ano consecutivo em que as finanças lideram esse ranking.
Para quem atua como corretor ou assessor, esses números ajudam a compreender que planejamento financeiro deixou de ser um tema distante. Ele faz parte das preocupações diárias das pessoas e, por isso, pode ser abordado de maneira muito mais natural durante uma conversa consultiva.
O problema vai além da renda
A pesquisa também mostra que os desafios financeiros não estão relacionados apenas ao valor recebido mensalmente.
Entre os entrevistados, 53% afirmam que não conseguem cobrir todas as despesas do mês ou convivem com endividamento ou restrições de crédito. Desse total, 27% estão endividados ou negativados, enquanto 26% dizem que a renda não é suficiente para pagar todas as contas.
As principais dívidas citadas foram:
- cartão de crédito (60%);
- empréstimo pessoal (30%);
- consignado CLT (26%);
- financiamento (17%);
- contas básicas em atraso (14%).
Embora fatores econômicos tenham influência direta nesse cenário, os resultados mostram que muitas famílias também enfrentam dificuldades relacionadas ao planejamento financeiro e à ausência de estratégias para lidar com imprevistos.
“Os indicadores mostram que a situação financeira das famílias segue fragilizada. Mais da metade dos entrevistados ainda não consegue formar uma reserva para emergências e 53% convivem com endividamento ou renda insuficiente para cobrir despesas. Esses resultados apontam que o desafio não está apenas na renda, mas também no acesso à informação, ao planejamento financeiro e a ferramentas que ajudem as pessoas a tomar decisões mais estruturadas ao longo da vida. É justamente nesse ponto que educação financeira, proteção e planejamento de longo prazo passam a ter um papel cada vez mais relevante”, afirma Antonio Rocha, CEO e cofundador da Onze, primeira fintech de Previdência Privada e Saúde Financeira do Brasil, que possui um hub completo de soluções financeiras para o mercado de benefícios.
Essa leitura amplia o seu papel. Papel este que pode ajudar o seu cliente a compreender como pequenas decisões tomadas hoje impactam a construção de segurança financeira no futuro.
Quando falta proteção, qualquer imprevisto pesa mais
Outro dado que merece atenção é a ausência de mecanismos de proteção financeira.
A pesquisa revela que 56% dos brasileiros não possuem reserva de emergência, indicador que permanece entre os principais desafios identificados pelo levantamento pelo quarto ano consecutivo.
Além disso:
- 63% afirmam não possuir qualquer proteção financeira para situações como morte ou invalidez;
- 89% nunca buscaram orientação especializada para organizar suas finanças ou sair das dívidas.
Os números mostram que muitos brasileiros convivem com um cenário de dupla vulnerabilidade: além de não possuírem uma reserva para enfrentar despesas inesperadas, também não contam com instrumentos que possam reduzir os impactos financeiros de acontecimentos mais graves.
Para você, essa realidade reforça a importância de ampliar o diálogo sobre planejamento financeiro. Antes mesmo de falar sobre soluções específicas, vale compreender como o cliente organiza seu orçamento, reage aos imprevistos e pensa no futuro da família.
O que esses dados podem ensinar ao corretor?
Talvez o maior aprendizado da pesquisa seja perceber que a preocupação financeira já existe. O cliente não precisa ser convencido de que o dinheiro é uma fonte de ansiedade, ele já sente isso na prática. O diferencial está em transformar essa preocupação em uma conversa produtiva.
Em vez de iniciar o diálogo apresentando produtos, vale explorar questões relacionadas ao comportamento financeiro, como:
- Você possui alguma reserva para despesas inesperadas?
- Como sua família reagiria caso a renda diminuísse temporariamente?
- Você já definiu objetivos financeiros para os próximos anos?
- Quais situações hoje mais geram preocupação quando o assunto é dinheiro?
Esse tipo de abordagem ajuda o cliente a refletir sobre sua realidade sem que a conversa pareça exclusivamente comercial. Ao mesmo tempo, fortalece a percepção do corretor como um profissional preparado para orientar decisões importantes.
Educação financeira, planejamento e proteção caminham juntos
Outro aspecto relevante revelado pela pesquisa está relacionado à construção do futuro.
Entre os entrevistados, 34% acreditam que precisarão continuar trabalhando mesmo após a aposentadoria por necessidade financeira, enquanto 28% afirmam que pretendem depender exclusivamente do INSS.
Ao mesmo tempo, 78% dos participantes possuem pelo menos um dependente financeiro, o que amplia ainda mais a responsabilidade sobre as decisões tomadas ao longo da vida.
“Quando uma pessoa não tem reserva de emergência e ainda convive com orçamento apertado ou dívidas, pensar no futuro pode parecer distante. Mas é justamente nesse cenário que proteção e planejamento ganham importância. A pesquisa mostra que muita gente está tentando equilibrar as necessidades do mês com a construção de alguma segurança para o futuro, seja para a aposentadoria, seja para enfrentar situações inesperadas que podem afetar a renda e a família. Esse é um desafio estrutural e não se resolve apenas com um produto. Ele passa por orientação, acesso e por soluções que ajudem as pessoas a se organizarem melhor ao longo da vida”, afirma Henrique Diniz, diretor de Produtos de Previdência da Icatu Seguros.
O papel da educação financeira na construção do patrimônio
“A previdência ajuda a criar disciplina de longo prazo e a formar patrimônio com uma finalidade clara. Mas, dentro das empresas, essa conversa pode ir além. Quando o colaborador tem acesso à educação financeira, soluções de proteção, previdência e orientação especializada, ele passa a enxergar o planejamento financeiro como algo mais próximo da sua realidade. As empresas têm um papel importante nessa jornada, porque conseguem levar esse cuidado para dentro da rotina das pessoas e tornar a proteção financeira mais acessível”, completa o executivo.
A pesquisa também evidencia que esse desafio não se resolve apenas por meio de um produto financeiro. Ele depende de orientação, educação financeira e acesso a soluções que permitam às pessoas construírem patrimônio e protegerem seus projetos de vida de maneira consistente.
Como transformar preocupação financeira em planejamento
Os resultados do levantamento mostram que planejamento financeiro não começa quando sobra dinheiro. Ele começa quando existe disposição para organizar prioridades e construir segurança aos poucos.
Nesse processo, algumas atitudes fazem diferença:
- conhecer a própria realidade financeira;
- acompanhar receitas e despesas regularmente;
- criar uma reserva para emergências;
- estabelecer objetivos de médio e longo prazo;
- buscar orientação especializada sempre que necessário;
- avaliar estratégias de proteção financeira compatíveis com o momento de vida da família.
Ao orientar o cliente nessa jornada, você amplia sua atuação consultiva e contribui para que decisões importantes deixem de ser tomadas apenas em momentos de urgência.
O seu papel é transformar dados em orientação
A quinta edição do Raio-X da Saúde Financeira dos Brasileiros confirma que a preocupação financeira permanece no centro da vida das famílias brasileiras. Os dados mostram a necessidade crescente de educação financeira, planejamento e proteção.
Para você, esse cenário representa uma oportunidade de fortalecer seu relacionamento com os clientes. Afinal, quando a conversa parte da realidade vivida pelas pessoas, se torna mais fácil construir confiança e mostrar que planejamento financeiro não significa apenas organizar números, mas criar condições para que objetivos e projetos de vida possam ser preservados mesmo diante dos imprevistos.
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