Nos últimos anos, a inadimplência nas escolas particulares brasileiras tem sido uma preocupação crescente.
Segundo o Portal Mercado e Consumo, em 2023, a taxa de inadimplência atingiu 22,63%, o maior índice desde 2019, quando era de 17,57%. Embora tenha havido uma leve melhora em 2024, com a taxa caindo para 20,36%, o número ainda permanece elevado, indicando desafios contínuos para as instituições de ensino.
Diante desse cenário, o seguro educacional surge como uma solução estratégica tanto para as escolas quanto para as famílias. Este tipo de seguro garante a continuidade dos estudos dos alunos em situações adversas, como desemprego involuntário, invalidez ou falecimento de quem financia os estudos.
Corretor, conhecer e apresentar os benefícios desse produto é fundamental para atender às demandas do mercado educacional. Confira mais detalhes a seguir.
Como funciona o Seguro Educacional
O seguro educacional pode ser contratado de duas formas: de maneira individual, de quem cuida do orçamento familiar do aluno, ou de forma coletiva, pela própria instituição de ensino.
Entenda como funcionam as apólices coletivas no seguro educacional
No caso das apólices coletivas, a escola ou universidade define quais coberturas estarão disponíveis, conforme o contrato firmado com a seguradora.
Esse tipo de seguro tem como objetivo garantir o pagamento das mensalidades em situações que impactam a capacidade financeira do responsável. Quando ocorre um evento coberto, o seguro é acionado, e a seguradora passa a assumir os pagamentos pelo período estipulado na apólice, que pode variar de acordo com o sinsitro.
Se a cobertura for acionada em caso de falecimento do responsável financeiro, o seguro pode garantir o pagamento das mensalidades de acordo com o tipo de contratação escolhida. A cobertura pode ser definida para:
- Período atual: cobre o ano letivo que o aluno está cursando.
- Ciclo atual: cobre as mensalidades até o fim do ciclo educacional em que o aluno está matriculado no momento do sinistro.
Exemplo: se o falecimento ocorrer enquanto o aluno está no 2º ano do Ensino Fundamental, o seguro pagará as mensalidades até o fim do 5º ano (final do Fundamental I).
- Todos os ciclos: garante o pagamento das mensalidades até o fim do Ensino Médio, ou seja, até a conclusão do 3º ano.
Os quatro ciclos educacionais considerados são:
- Educação Infantil
- Ensino Fundamental I (1º ao 5º ano)
- Ensino Fundamental II (6º ao 9º ano)
- Ensino Médio (1º ao 3º ano)
Já nos casos de perda involuntária de emprego, o seguro geralmente cobre entre três e seis meses de mensalidades, conforme estipulado na apólice.
Para que o pagamento seja feito sem complicações, é fundamental que o sinistro seja comunicado rapidamente à seguradora.
Vantagens do Seguro Educacional
Investir em Seguro Educacional é uma das melhores soluções que instituições de ensino privado podem fazer. Imprevistos acontecem, e quando afetam a renda de quem sustenta o lar, os planos educacionais costumam ser os primeiros a sofrer cortes.
Por isso, conheça os diferenciais que podem ampliar ainda mais seu potencial de vendas:
- Garantia de Continuidade Escolar: Assegura que o aluno possa prosseguir com seus estudos mesmo quando os responsáveis enfrentam dificuldades financeiras inesperadas.
- Redução da inadimplência: De acordo com a CNN Brasil, a adoção do seguro educacional pelas instituições de ensino contribui significativamente para a redução da inadimplência, promovendo mais estabilidade financeira e segurança na gestão escolar.
- Tranquilidade para as famílias: Oferece aos responsáveis a segurança de que a educação dos filhos está protegida contra imprevistos financeiros.
- Flexibilidade de cobertura: As apólices podem ser adaptadas para cobrir diversas eventualidades, como desemprego, doenças graves ou acidentes.
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De acordo com O Globo, No Rio de Janeiro, o uso desse produto cresceu 367% em 2023, segundo dados da Confederação. Já dados do Diário do Comércio, em 2023, a arrecadação do seguro educacional totalizou cerca de R$ 24 milhões no Brasil, valor 25% inferior ao registrado em 2019 (R$ 32 milhões).
Ou seja, para os corretores, o seguro educacional representa uma oportunidade significativa de expandir o portfólio de produtos e atender a uma demanda crescente. Dessa forma, ao oferecer esse tipo de seguro, é possível:
- Ampliar a base de clientes: Estabelecer parcerias com instituições de ensino e alcançar um público mais amplo.
- Agregar valor aos serviços prestados: Oferecer soluções que atendam às necessidades específicas das famílias e das escolas.
- Fortalecer relacionamentos: Construir uma relação de confiança com clientes, mostrando cuidado genuíno com o futuro educacional dos alunos.
Conheça as soluções educacionais da Icatu que protegem alunos, famílias e instituições de ensino
Muitas instituições de ensino têm optado por incluir o seguro educacional como parte integrante das mensalidades escolares. Essa abordagem não só protege a receita da escola contra a inadimplência, mas também oferece um diferencial competitivo no mercado educacional.
A Icatu oferece um portfólio completo voltado para o setor educacional, com destaque para o Seguro Nota 10, que garante a continuidade dos estudos ao cobrir mensalidades vigentes e futuras, uma solução eficaz para aumentar a retenção escolar. Como o Prestamista Educacional, com coberturas para responsáveis financeiros, e o Prestamista Escolar, que protege também funcionários e estudantes.
E para quem quer se aprofundar ainda mais nesse produto, o Educatu, plataforma de capacitação online da Icatu, disponibiliza um curso exclusivo sobre o Seguro Nota 10.
O conteúdo é gratuito, 100% digital e elaborado em parceria com as melhores escolas de negócios do mercado, oferecendo conhecimento prático e estratégico para corretores que desejam ampliar seu portfólio e atender com excelência o setor educacional.
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